培训贷是什么 培训贷和裸贷有什么区别

继曝光裸条借贷后，南都再次调查发现，广州竟有数百名大学生遭诓骗，饱受“培训贷”之害。有学生被催债机构逼债，还有学生甚至表示负债累累，“真的让人活不下去了。”

以校内公益讲座的名义，吸引学生参加一对一免费的职业测试。其间，“导师”不断游说学生加入职业培训班，许以美好愿景，后让学生通过第三方贷款公司无抵押贷款交学费。

日前，南都记者陆续接到数十名广州高校的学生和家长报料，称被“广州指路人教育科技有限公司”用这样的套路让毫无经济能力的他们背上了万元债务。记者发现，已有约270名学生有此遭遇。

这到底是一家什么公司?它与第三方贷款公司到底存在何种关系?它向学生反复营销的“蓝海计划”到底是职业培训，还是一场彻头彻尾的骗局?南都记者对此展开了调查。

套路一：“校内讲座”的奥秘

今年19岁的小英就读于广州医科大学，是一名大一学生。小英回忆说，去年11月，进入大学校园才两个月的她偶然在校园路上看到有人派传单，说有一个关于就业的讲座，就产生了兴趣。

与小英一样，多名学生称，他们接触到指路人公司，是从公司在校内开办的讲座。

“在学校举办一场讲座并不难。”学生小豪说，学校社团会向校团委申请，只要企业符合相关要求，学校一般不会阻拦。

小豪说，学生社团很多都会“拉赞助”以维持活动所需经费。所谓“拉赞助”，一般就是校外企业会给予社团资金支持，作为交换，校外企业要求社团协助其入校做广告或开讲座。

“学校是想让我们长长见识，这种方式本身是合理的。”小英说。

小英记得，当天讲座讲的是当下的就业环境，“主讲人一直强调，你们大学生有智商、有情商，但就是没有财商(即理财的观念)。”

小英说，当时去听的学生大概一两百人。听罢讲座，学生收到一张表格，上面要求填写个人信息，包括姓名、手机号和邮箱。

此外，还有些学生则是通过在校同学发来调查问卷的形式接触到指路人公司。有学生透露，去年暑假期间，有“师兄师姐”往新生联络QQ群里发放关于就业创业的问卷调查，“说是他们的作业，我就帮忙填了，问卷上留下了联系方式和姓名。”

后来证明，这份问卷上的联系方式最终被指路人公司收集，进行下一轮的集中推销。

指路人公司的教育基地

套路二：一对一打压学生，甚至把人说哭

讲座后数天，小英在邮箱接到指路人公司的一份职业测评问卷。她填写后，就有工作人员联系上她，“说能帮我做一个免费的职业咨询，针对问卷上的问题一对一讲解，问我能不能去他们公司一趟。”

既然是免费，小英觉得去去无妨，当做开阔眼界。去年11月13日上午，小英到了其时位于珠江新城珠江城大厦15楼的指路人公司。

多名学生称，指路人公司会要求学生先做一个类似于“大富翁”的游戏，过程中涉及股票和购房一类理财行为。

“游戏中，指路人的工作人员会一直质疑你，打压你，不断指出你的缺点。”小英回忆，在场的学生几乎都被打压了一遍，“他们会说你的财商不够，即使你是高管，月工资能达到多少，但是你不会管理你的钱财，最终也只会落得个破产的下场。”

游戏之后就是所谓的“一对一”职业测评。小英说，自己当时被分配到的“职业咨询顾问”姓骆，其自称是某校经济学系毕业，毕业已两年。

在分析过程中，骆某对小英说：“和某些二本院校的同学比，你还是不错的，但和那些重本的同学比，你还是有所欠缺。”这对于没有考上211、985高校的小英是一个精准的打击。

多名学生称，在一对一测评时，他们都受到“打压”。

一名学生说，当时职业咨询顾问让他说出自己的缺点。“我说，我原本是想考广工的，结果却失败了。他就说，正是你身上的缺点，你没有能力，因此现在要奋斗，达到你的目标，你感觉现在自己很弱，很不堪，就需要在大学做和别人不一样的事。”这名学生称，当时感觉自己很自卑很落后。

还有一名女学生称，在这期间“我被说哭了3遍，脑子里一直都是我怎么那么没用的字眼……”

套路三：饥饿营销

小英记得，测评报告分析完后，工作人员开始介绍所谓的“蓝海计划”。

根据小英与指路人公司签订的《蓝海计划项目协议书》，“蓝海计划”全称蓝海大学生移动互联网商业实战训练计划，其目的在于帮助在校大学生打造职场必备技能，丰富商业实战经验，积累创业资金，拓展高端人脉云云。

培训自然不是免费的。小英当时听说，前六个月每月要交学费约400元，后12个月每月要约800元，她开始打退堂鼓。而此时，指路人公司的职员却称，平台会提供兼职机会。

小英称，她犹豫时，工作人员对她说，“蓝海计划”仅有50个名额，如果需要考虑的话，得拿出100元作为名额保留费用。多名学生向南都记者提及，指路人公司的工作人员在介绍时都称项目机会难得。

“我完全不知道面试这么简单，但内心是有些窃喜的。”一名学生称。事实上，后来他们才发觉并非如此，“这是一种饥饿营销的方式”。

套路四：学生以为在面试，其实是在申请贷款

后来小英同意加入，100元“名额保留费”也被退了回来。小英称，她被要求手持身份证与一名工作人员在前台拍照。

对于拍照小英认为，这是公司对其考核的形式之一。而有学生甚至向南都记者称，自己当时认为是“拍照留念”。有学生则表示，指路人公司方面向他解释，拍照是“为了要完善学员信息”。

拍照后，有工作人员给了她一张“即有分期(第三方贷款公司)申请表”。根据小英提供的表格，课程名为“蓝海计划”，价格为8900元。

南都记者看到，上面要求填写个人的手机号码、手机服务密码、学信网密码、银行卡号、学校名称及地址、月收入及支出、父母姓名及电话地址，两个亲戚和一个朋友或同事的电话等关键信息。

小英称，自己另外提交了银行卡的交易记录，还复印了身份证，“当时以为这都是面试过程的步骤。”小英说，后来才知道这根本就是申请贷款的流程，而且应该有第三方贷款公司的人在场……“是指路人公司的工作人员要求我这样做，还是贷款公司的人，我分辨不出来。”

学生小玲也称，当时有工作人员称，为了让贷款通过，需要虚报相关金额，“当时急哭了，但是他们干脆让我进了一间小房间，企图稳定我情绪并进一步推销。最后填的金额都是虚报的”。

小英记得，提交完信息后，就有一个第三方贷款公司的销售代表要求她在电脑上签名，“当时我不知道是贷款，因为我根本就没看到合同条文，这是按照他们说的做，就签下了”。多名学生向南都记者称，自己当时处于一种迷糊的状态，或根本没来得及查看合同，就已经贷款了。

包括小英在内的多名学生告诉南都记者，随后有一个电话打入，是第三方贷款公司用于核实信息的电话，他们按照工作人员的指示给予了回答。有学生称，电话过来后，“有工作人员让我开扩音，电话问什么，给我做测试的工作人员就指着写下来的回答让我回答。”

套路五：商业实战?就是校内卖水果

去年11月15日，小英再次来到指路人公司，完成一份贷款合同和《蓝海计划项目协议书》的签订。协议书显示，小英学习费用选择为分期付款，由第三方金融机构“即有分期”代为支付，分期数为18个月，前6个月每月还款为392元，后12个月每月还款为793元。如此计算下，小英此次的贷款总金额过万元。

小英称，自己签完合同感觉有些后悔，但对方强调说违约金是实际学费的20%，让她望而却步。

然而，所谓的“蓝海计划”，课程一般是在位于天河区车陂卓丰产业园某栋3楼上课。多名学生称，自己仅仅是去上了部分课程，觉得无法兼顾在学校的学习。“课上讲的东西都是一些很虚的理论，根本从书本上就可以学得到，不值得一万多元的学费，也提高不了什么能力。”

至于兼职机会，多名学生称其实不过是一些公司或促销兼职。有学生称，在指路人的介绍中打了两份兼职工，一份是在电影院当服务员，一份是家政，偶尔到有钱人家去打扫卫生……

还有商业实战项目，有学生称，其实就是数个同学组团在学校卖水果、面膜，推销产品，“一个学期下来不但时间耗了，根本无法赚回学费，而且能力没有得到提升，团队到后面基本上已经散架了。”

指路人公司的网站上宣称，2016年，指路人与广州万科云进行深度的合作，指路人在万科建立了万科培训基地，多次在万科体验中心进行讲座分享和培训，“签订长期的合作协议，成为万科的长期提供人才的供应单位”。南都记者向万科求证，万科方面称，双方公司并无合作关系。

结果：学生自扛贷款，称已活不下去

南都记者发现，指路人公司的公众号最后更新日期为今年1月23日，之后就再没有更新，也未见有任何课程安排。“当时有说公司已破产，我们和公司职员取得了联系，他们说公司只是在调整课程，并无破产。然而后来再次联系，他们却说自己已经离职了，什么也不知道。”小英说。

有学生发现，指路人公司在珠江新城的办公场所、在车陂的教育基地均搬空。他们回想起当初的经过，认为自己是被哄骗而贷款。有学生统计，现有约280名学生反映自己通过指路人公司向第三方贷款公司贷款。

目前，部分学生已没有每个月定期还款，他们因此会接到催款电话或收到催款信息。由于学生们大多是第一次收到这种信息，都感到很害怕。

学生提供的催款信息显示，第三方贷款公司委托了催收机构进行催款，称会采取上报征信报告，向学生老家当地的派出所、政府、村委等部门发送协查函，会追究学生的刑事责任等手段。也有学生反映称，自己的父母都曾收到催款电话，认为这是一种骚扰。

来自广东建设职业技术学院的学生小凤来自农村，家庭拮据。她目前靠打工还学费贷款和第三方公司的贷款。“我已经还了9期了，每个月700元，总共还了6300元。”

小凤称，为了还贷款，自己还曾与同学前往深圳打工，其间因家里经济负担，曾多次往家里打钱。“目前负债累累，身心疲惫，勤俭节约，难熬的生活，真的让人活不下去了。”

据南都记者从学生获得的名单，经不完全统计，有约280名学生反映自己通过指路人公司向第三方贷款公司贷款。目前，他们大多在经侦部门报警。南都记者了解到，目前此案正在进一步调查中。

学校：已将情况上报

南都记者了解到，贷款学生来自广州市内多个高校，包括广东第二师范学院、广东省外语艺术职业学院、广州医科大学等。

“对于这件事情，我们学校也在检讨，主要是针对当初学校同意该公司进来举办讲座。在今年年初，学校发布了《关于社会组织入驻学校开展公益性活动相关事项的提示》，也印发了《学生社团管理办法》，这也算是亡羊补牢吧。”广东第二师范学院的工作人员称，目前已将学生反映的情况上报给了上级教育部门。

最新进展

指路人公司：准备申请破产

南都记者拨打指路人公司网站上的联系电话，不过该电话已停机。随后记者辗转联系到了指路人公司的法律顾问广东某律师事务所的黄律师。

黄律师表示，指路人公司的两名股东涉嫌非法吸存，目前已被公安机关刑事拘留。公司的账面处理还在协调之中，其余股东准备申请破产，但还未达成一致意见。有关学生款项的退还等问题，要等公司进行资金清算后才能给出答复。两名股东的违法问题，已提起公诉，法院将于4月24日开庭审理。

对于学生反映的问题，他指出，两名股东的非法吸存问题与学生的培训是两码事。关于学生的分期贷款合同，黄律师称，可能各自的理解不一样，他无法对此作出评价。但他称，目前学生们无法培训的情况确与股东的违法行为有关。

黄律师称，两名违法股东造成了公司资金链的断裂，培训老师也已由公司于去年11月劝退，因而造成培训计划无法进行。针对部分学生的报案，他们已将具体情况及公司财务状况向警方做了书面说明，最终的解决方案要等到本月底才能敲定。

贷款公司：贷款流程正当合理

南都记者根据合同上的电话，致电即有分期的销售代表许女士。许女士称，即有分期的确和广州指路人公司有合作，签订合同时，他们已向学生告知该项目为分期付款，并明确了常规还款与违约情况，学生们在了解了之后签了名。贷款的办理流程是正当合理的。目前，据其所知，指路人公司确实出现了问题，但至于具体问题是什么，她并不清楚。

另外，南都记者向学生反映的第三方贷款公司佰仟金融发出采访邮件，截至发稿时暂未收到答复。